微众银行进一步将科技金融上升到全行的战略之一。本版图片由微众银行提供
微众银行以创新服务科技企业，图为微众银行在某行业展会上的展区。
微众银行工作人员向科创企业讲解该行产品。
科技金融既是推动金融高质量发展、加快建设金融强国的重要内容，也是构建“科技—产业—金融”良性循环、实现高水平科技自立自强的重要支撑。作为以科技为核心发展引擎的数字银行，微众银行天然与科技企业同频共振。自2020年起，微众银行就在科技金融领域开启探索布局，发挥数字化桥梁优势，以科创企业不同周期的多层次需求设计产品，建立科技金融综合服务体系并持续延展服务半径。在中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”后，微众银行进一步将科技金融上升到全行的战略之一，积极服务创新驱动发展战略，做好科技金融大文章。
如今，作为科创企业的“数字合伙人”，微众银行为企业链接各种资源，激活科创企业的成长动能、助力科创企业高效经营。
黎华联
搭建信贷之桥 破解科创企业融资难题
当前，科技信贷面临信息不对称，金融机构风险处置相对困难，使得许多金融机构在决策时较为谨慎。解决金融支持科技创新的堵点难点，需要更深入的改革与探索。
面对这些挑战，微众银行寻找有效的解决路径，破解金融支持科技创新的堵点。自2020年起，微众银行引入科创特色数据，打造了无需抵质押、无需线下开户、全天候、分钟级、随借随用的科创贷款产品，通过运用数字化大数据风控手段，解决科创企业的信息不对称、风险识别难、轻资产等问题。
截至6月末，微众银行科技金融已在全国20多个省及直辖市、200多个地级市展业，累计为全国科创企业授信超3100亿元，授信户数渗透率超11%。以深圳为例，在深圳市的2.4万家国家高新技术企业中，近五成申请了微众银行科技金融服务，每2家国家高新技术企业就有1家选择微众银行，科创企业获得微众银行累计授信近300亿元。
知识产权在促进科技创新与金融创新两方面具有重要作用，将“知产”变“资产”、让“专利”变“红利”，可以进一步激发企业创新活力。微众银行基于科创企业的核心知识产权数量多、科创属性明显等特色，以全面的数据库和突出的数据处理能力落地线上化的知识产权质押贷款业务，为企业尤其是专精特新企业的发展提供融资助力。
把知识产权评估为资产，并且以此作为质押贷款，是近几年来发生的一个重要金融创新，可以鼓励企业加大科技投入，助推科技成果转化为生产力。通过为科创企业提供高效便捷的线上化专业服务，微众银行缩短了企业贷款办理时长，拓宽了企业知识产权质押融资的实现渠道。2023年末，微众银行科技金融在深圳市各银行机构专利和商标质押融资登记笔数中排名第二，获得深圳市知识产权金融协会颁发的“高质量发展卓越贡献奖”。
今年，微众银行科技金融已为深圳科技企业客户提供知识产权质押融资贷款221笔，贷款发放金额超3亿元。
搭建惠企之桥 提升科创企业政策获得感
推进科技创新政策落实落地，可以提升各类创新主体的政策获得感，释放政策红利、激发创新动能，营造更有利于科技创新的政策环境。针对企业对科技金融相关政策不了解、易错过、难匹配的难题，微众银行多措并举，搭建政策有效传导之桥，提高科创企业的政策获得感。
推出业界首创的“一键贴息”备案服务。早在2020年，微众银行与南山科创局达成贴息合作，通过线上数字化创新，实现政府科技金融平台与银行信贷平台的数据对接，通过“审核备案一次过”“贷款资金一天取”“利息补贴一网通”的优势，进一步降低了企业融资成本，打造政银合作惠企深圳样本。当前，微众银行与深圳市更多区政府达成“一键贴息”合作，让更广范围的科创企业享受到惠企政策带来的低成本融资服务。
在“一键贴息”服务的基础上，微众银行建立起包含产品经理、客户经理、专属客服在内的政银企服务专项工作组，形成政策梳理、政策传导、多渠道触达企业、全程协助申报、跟进贴息结果的专项团队工作机制，全流程协助企业完成贴息。
当前，微众银行已准入深圳南山区、福田区、宝安区、龙华区、光明区、龙岗区等多个辖区的科技型中小微企业贷款贴息政策，已纳入深圳南山区、福田区、光明区、坪山区、龙岗区、盐田区、罗湖区、龙华区8个辖区的知识产权质押贷款专项贴息政策。
2021年，微众银行成为深圳市科创委科技型中小微企业贷款贴息贴保项目的首批合作银行，对入库企业的服务覆盖率、审批通过率、客户用款率逐年稳步提升。截至6月末，深圳市9257家入库科创企业中，有6320家申请了微众银行的贷款，申请率达68%，审批通过率为59%，批复客户中的用款客户占比达75%。
微众银行推出新型“政银担”线上化、批量化融资担保服务模式，借助政府性融资担保增信、分险机制，有效降低科技中小微企业融资成本，扩充企业融资渠道。截至6月末，微众银行已累计与26家地方政府性融资担保公司达成新型“政银担”合作，累计发放贷款560亿元，其中科创企业放款占比43%；累计服务小微企业、“三农”“双创”主体及战略性新兴产业企业客户近6万户，其中科创企业占比34%；实现为企业节约担保费1.2亿元。
微众银行与区域性股权交易中心合作探索，创新打造行业首个数字化、区域化的“政银股”模式，在科技金融领域创新落地政府、银行、股交中心的数字化联合培育模式。目前，微众银行已与北京股权交易中心、齐鲁股权交易中心、青岛蓝海股权交易中心等8家区域性股权交易中心建立合作。与此同时，微众银行在企业金融APP的科创企业权益专区上线股交合作专区，为地方产业量身打造数字化综合服务。
此外，为了提高企业掌握政府贴息奖补等政策的时效性、易懂性，微众银行通过短视频、图文、直播等多种方式，以更鲜活更具体的解读，及时地把政府政策传导给企业，同时在企业金融APP的科创企业权益专区推出政策智能匹配服务，通过精准匹配、一键查询、在线解答功能，提高企业的政策获得感。
搭建投融资之桥 助力产业、资本“双向奔赴”
创业投资对推动创新有着至关重要的作用。微众银行发挥纽带功能链接产业和资本，助力科创企业与创新资本“双向奔赴”。
微众银行通过洞察科创企业对股权融资的需求，该行科技金融依托服务科创企业的丰富经验以及数据积累，推出“数字创投”服务，并打造了银行体系内首个专注为科创企业服务的投融资综合平台——微创投平台，实现融资信息查看与股权融资对接双线上服务。
以“数据+AI大模型”为驱动，微众银行突破性地把AI大语言模型应用至微创投平台，基于AI大模型生成科创企业融资需求画像与机构投资偏好的细粒度标签，构建企业与机构价值评估体系，实现提升融资效率、缩短融资周期等目标。
微创投平台为企业提供了“微推荐”“微查找”“微洞察”“异动监控”等功能：“异动监控”功能，免费为科创企业主和投资人提供专利及融资动向的即时监控，帮助企业主在线追踪相关赛道的专利趋势及资本动向，制定技术领域战略决策；“微推荐”功能，利用微众银行自研的、基于人工智能的匹配模型，为企业精准匹配合适的投资机构；“微查找”功能以企业需求为导向，协助企业快速了解投资机构，增加企业对接的把握度和信心；“微洞察”功能则帮助企业快速获取整体创投市场变化与细分赛道融资的最新动态，支撑创始人优化融资决策。
截至6月末，微众银行微创投平台已累计服务了逾万名企业主及超200名投资人，覆盖了6.2万家投资机构数据，收获了企业及投资机构的一致好评。
搭建链接商机与技术之桥 多维度赋能企业成长
今年11月，在第二十六届中国国际高新技术成果交易会上，微众银行设置了“拼出制高点”制造业专区，邀请了十余家物联网、新能源汽车、半导体、新材料等领域的专精特新、国家高新技术企业客户共同参展，以拆解核心技术零件的创意形式展出其最新产品，通过搭建路演平台为中小微企业提供了产品宣发机会。
这是微众银行借助高交会的国际化舞台，为科创企业推广品牌形象、链接更多商机资源、助力企业“走出去”的一个案例。与此同时，微众银行通过为科创企业拍摄故事和多渠道配套推广、带货直播、公益助企、增加主流媒体曝光、参与主流行业展会等形式，助力科创企业走向更大的舞台。
为了助力中小微科技企业解决“无团队、缺经验、代理成本高”等知识产权管理痛点，微众银行结合自身AI及大数据能力于2024年10月上线了“企业+专利”服务，让企业更好地“查专利、写专利、用专利”，发挥出专利的应用价值。据了解，该服务目前免费对微众银行企业用户开放。
为缓解中小微科创企业的“招人难”，微众银行联合智联招聘推出“惠蓝种子计划”，免费为中小微科创企业与求职者搭建双选平台，提供高质量的人才服务。此外，微众银行以线上线下的校招、社招双选、直播带岗等方式，为科创企业打造专属人才链。
微众银行是业内首个为中小微企业提供人才发展服务的银行。截至6月末，共有800家科创企业发布职位，提供超2.7万个岗位需求，拓宽了科创企业与人才双向奔赴的通路。
未来，微众银行将通过智能化、人性化、有温度的金融服务，为更多科创企业和合作伙伴提供全面支持，以更加开放的姿态、更加务实的举措，促进科技创新与金融资源的有效对接，构建科技金融良好生态，为科技进步提供坚实的金融支持。
数读
微众银行为全国科创企业累计授信超3100亿元，授信户数渗透率超11%
在深圳2.4万家国家高新技术企业中，有近五成申请了微众银行科创贷款，累计授信近300亿元
截至目前，微众银行已为深圳科创企业客户提供知识产权质押融资贷款221笔，贷款发放金额超3亿元
截至2024年6月末，微众银行已累计与26家地方政府性融资担保公司达成新型“政银担”合作，累计发放贷款560亿元，实现为企业节约担保费1.2亿元
一线案例
科创贷款破解科创小微企业难题
升华三维是一家专注于金属/陶瓷间接3D打印装备及材料研发生产的国家高新技术企业，在第十一届中国中小企业投融资交易会上，该企业展示了其3D打印产品——集成化设计火箭燃烧室组件。
“这是升华三维采用国内首创的粉末挤出打印（PEP）技术制作的，有别于主流的间接3D打印，这一技术在前期是基本没有参考的，因此需要投入大量的研发资金。”据展台工作人员表示，在此过程中，升华三维接触到了微众银行科创贷款产品，认为该产品无需抵押、线上化操作的特点对科技型企业非常友好，同时，企业能获得较高授信额度，能够满足企业更多的发展需求。
上述科创贷款产品，是微众银行针对科技型中小微企业轻资产、重研发的特点，引入人才信息、知识产权、交易数据等多源数据，所推出的线上化、无抵押、操作便捷的贷款产品。数据显示，截至2024年6月末，其科创贷款产品已吸引超50万家科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的20%，为全国科创企业累计授信超3100亿元，授信户数渗透率超11%。
展台工作人员进一步介绍，“在信贷支持的基础上，升华三维还体验了微众银行科技金融的其他服务，包括“数字创投”服务，企业+账户等等，为企业数字化经营提供了助力。”
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